现金价值
简介
现金价值是人寿保险单的一项重要特征，它代表了投保人可以在保单有效期内借支或退保的金额。它是由保单的保费积累和复利增长形成的。
类型
现金价值有以下主要类型：
* 累积现金价值：保费的一部分被用来购买保险保障，剩余部分则分配到现金价值账户并随着时间的推移增长。
* 保证现金价值：保单中规定了现金价值的最低保证增长率，无论市场波动如何。
* 非保证现金价值：现金价值的增长率不确定，取决于投资收益和保险公司费用。
用途
现金价值可以用于多种目的，包括：
* 贷款：投保人可以从现金价值账户中借款，通常无需缴纳利息或进行信用检查。
* 退保：投保人可以在保单有效期内退保，以获得现金价值。
* 额外寿险：现金价值可以用作额外寿险保额的担保。
* 长期储蓄：现金价值可以作为一个长期储蓄工具，实现税后收益的增长。
优点
现金价值保险单具有一些优点，例如：
* 灵活性：投保人可以根据需要使用现金价值。
* 税收递延：现金价值在保单有效期内增长时不征税。
* 安全保证：累积现金价值和保证现金价值提供了一定程度的安全保证，即使市场波动。
缺点
现金价值保险单也有一些缺点，例如：
* 费用：现金价值保险单比定期寿险保单费用更高。
* 波动性：非保证现金价值可能会因市场波动而减少。
* 机会成本：投保人必须权衡现金价值的潜在收益与其投资其他资产的机会成本。
现金价值是人寿保险单的一项重要特征，它提供了灵活性、税收优惠和安全保证。然而，投保人在购买现金价值保险单之前应仔细考虑费用、波动性和机会成本。
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