终身年金保险（分红型）
定义
终身年金保险（分红型）是一种保险产品，它提供定期支付的固定年金，直至被保险人去世。与传统年金不同的是，分红型年金还提供分享保险公司盈余的机会。
特点
* 终身保障：提供终身定期年金，保障被保险人的退休生活。
* 分红：有机会分享保险公司的盈余，额外增加年金收入。
* 缴费灵活：可以选择一次性趸缴或分期缴费。
* 收益确定：年金金额固定，不受市场波动影响。
* 税收优惠：年金收入一定程度免征个人所得税。
工作原理
当被保险人缴纳保费后，保险公司会将保费的一部分用于购买国债等固定收益类资产，产生利息收入。另一部分保费将用于建立一个分红基金池，保险公司每年会根据其盈余情况向保单持有人分配分红。
分红有两种形式：
* 固定分红：以固定比例分配的确定性分红。
* 浮动分红：根据保险公司的实际经营情况而定，不固定。
收益率
分红型年金的收益率包括两部分：
* 保证收益率：由保险公司保障的固定收益率。
* 分红收益率：不确定的收益率，取决于保险公司的经营情况。
适合人群
终身年金保险（分红型）适用于以下人群：
* 退休人员或即将退休人员，希望获得稳定退休收入的人。
* 风险承受能力较低，追求稳健收益的人。
* 税收筹划需求较高的人。
注意事项
* 分红收益率不确定，可能会波动。
* 缴费期一般较长，需要考虑长期财务状况。
* 提前支取年金会产生一定损失。
* 不同保险公司的分红型年金产品条款和收益率可能不同，需要仔细比较。
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