现金价值
定义
现金价值是指人寿保险保单中累积的储蓄价值，通常在保单生效后即开始增长。随着时间的推移，现金价值会逐步增加，并在保单持有期间发挥各种作用。
作用
现金价值为保单持有人提供了多种灵活性选项：
* 贷款：保单持有人可以用保单的现金价值作为抵押，从保险公司借款。借款利息通常较低，且无需信用调查。
* 提领：保单持有人可以在不取消保单的情况下，按一定比例提领现金价值。提领金额会减少保单的现金价值和死亡保险金。
* 减保：保单持有人可以减少死亡保险金的金额，从而释放现金价值。这将减少保单的死亡保险金保障，但会增加现金价值。
* 缴费贷款：保单持有人可以使用现金价值来支付保费。这可以帮助减少保单持有人当期的现金支出，但会对保单的现金价值产生负面影响。
如何增长
现金价值的增长主要取决于以下因素：
* 保费支付：所支付的保费一部分将被用于现金价值的积累。
* 投资收益：保险公司将保费的一部分投资于各种金融工具，如债券和股票。投资收益将被添加到保单的现金价值中。
* 费用和开支：保单的费用和开支将从现金价值中扣除。
重要性
现金价值是一个重要的财务工具，它可以提供以下好处：
* 储蓄和投资：现金价值提供了一种长期储蓄和投资的途径，免受市场波动影响。
* 紧急资金：现金价值可以充当紧急资金，用于应对意外开支或财务困难。
* 退休收入：保单持有人可以在退休后通过提领或减保现金价值获得补充收入。
* 遗产规划：现金价值可以作为一笔免税遗产留给受益人。
注意事项
* 现金价值的增长可能会因市场波动而异。
* 贷款和提领会对保单的死亡保险金和现金价值产生负面影响。
* 在做出任何涉及现金价值的决定之前，应咨询财务顾问或税务专业人士。
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