现金价值
现金价值是拥有人寿保险合同时，保单持有人可借用的资金价值。它来自保单持有人支付的保费中，扣除保险公司用于支付死亡赔偿金、保险费用和其他成本的部分后的余额。
如何积累现金价值
现金价值通过以下方式积累：
* 保费支付：保单持有人支付的保费中，有一部分会被分配到现金价值账户。
* 投资收益：现金价值账户通常会投资于债券和股票等金融工具，产生收益。收益的一部分将被添加到现金价值中。
如何使用现金价值
现金价值可以以多种方式使用，包括：
* 贷款：保单持有人可以从保单中借贷，贷款金额不得超过现金价值。贷款不需要抵押，利息通常较低。
* 提取：保单持有人可以提取现金价值，但这将减少保单的死亡赔偿金。
* 购买附加条款：可以使用现金价值购买附加条款，例如残疾豁免或定期付款。
现金价值的优点
拥有现金价值有一些优点，例如：
* 非应税增长：现金价值的增长是免税的。
* 贷款便利：贷款快速便捷，无需信用检查。
* 财务杠杆：可以利用现金价值进行投资，获得更高的回报。
现金价值的缺点
拥有现金价值也有一些缺点，例如：
* 成本较高：带现金价值的人寿保险保费通常高于没有现金价值的人寿保险。
* 死亡赔偿金减少：提取或借用现金价值会导致死亡赔偿金减少。
* 投资风险：现金价值的投资收益会受到市场波动的影响。
注意事项
* 现金价值的增长速度会因经济状况而异。
* 贷款或提取现金价值可能导致保单失效或死亡赔偿金减少。
* 在做出任何使用现金价值的决定之前，应先咨询财务顾问或保险代理人。
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