终身年金保险（分红型）
概述
终身年金保险（分红型）是一种寿险和投资相结合的长期保险产品。它为受保人提供一份终身固定的年金收入，同时还有机会参与保险公司的分红。
特点
* 终身保障：提供一份终身固定的年金收入，保障受保人晚年生活。
* 分红机会：参与保险公司的分红，分享保险公司经营成果，获得额外收益。
* 保费豁免：在受保人发生特定情况（如身故或全残）时，可豁免后续保费缴纳，年金收入依然持续。
* 身故保障：提供身故保障，如果受保人在保障期间内身故，受益人可获得一笔身故保险金。
运作机制
* 保费缴纳：受保人缴纳一定金额的保费，这笔保费将用于购买年金合约和投资分红。
* 年金支付：保险公司根据受保人的年龄和缴纳的保费，计算出一份固定的年金金额，在受保人生存期间逐年支付。
* 分红分配：保险公司根据经营情况，将可分配盈余的一部分分配给参与分红的保单持有者。分红金额不确定，取决于保险公司的经营业绩。
收益示例
假设某人30岁时缴纳100万元保费购买一份终身年金保险，年金计划为65岁开始领取年金。假设年金利率为3%，分红率为5%。那么：
* 每年领取年金金额：100万元 x 3% = 3万元
* 预计分红收益（以5%为例）：100万元 x 5% x 35年（65岁-30岁）= 175万元
优点
* 提供一份终身稳定的收入，保障退休后的生活。
* 分红机会，有机会获得额外收益。
* 保费豁免和身故保障等附加保障。
缺点
* 保费较高。
* 分红金额不确定。
* 领取年金后无法退保。
适合人群
终身年金保险（分红型）适合以下人群：
* 寻求稳定退休收入的个人。
* 期望获得分红收益的投资者。
* 对终身保障有需求的人群。
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