保单贷款
定义
保单贷款是指以寿险保单的现金价值为抵押向保险公司申请的贷款。借款人无需提供其他抵押品，保单现金价值越高，可贷金额越高。
特点
* 方便快捷：手续简便，一般无需提供收入证明或抵押物，保单有效即可申请贷款。
* 利率较低：一般低于银行贷款利率。
* 偿还灵活：可按月或按年分期偿还，还款期限可根据保单现金价值进行灵活调整。
* 不影响保单保障：贷款不影响保单的死亡赔偿和满期收益，但会占用保单的现金价值。
用途
保单贷款可用于以下用途：
* 周转资金：临时性资金需求，如创业、投资。
* 支付教育费用：子女教育支出，如学费、生活费。
* 医疗费用：重大疾病或意外事故造成的医疗费用。
* 住房改善：装修、购房首付。
申请条件
* 保单有效：保单必须在有效期内。
* 现金价值充足：保单现金价值需达到一定金额才能申请贷款。
* 身体健康：一般需要进行体检，健康状况良好者可获得贷款。
贷款额度
贷款额度一般为保单现金价值的70%-90%。具体额度取决于保单的保障内容、投保时间、现金价值等因素。
还款方式
* 按月还息：每月偿还利息，本金到期一次性偿还。
* 按年还本付息：每年偿还一部分本金和利息。
注意事项
* 占用现金价值：贷款会占用保单的现金价值，从而减少保单的保障功能。
* 影响保费：贷款会增加保单的保费，因为现金价值的减少会降低保单的净保额。
* 逾期后果：逾期偿还贷款可能会导致保单失效。
* 合理使用：保单贷款是一种快捷的融资渠道，但需合理使用，避免占用过多现金价值影响保单保障。
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